Kredyt w złotówkach, czy we frankach?

W kategorii: Kredyty hipoteczne
Dodano: czwartek, 09 stycznia 2009 r.
Średnia ocena: 1,00 na 5 (wszystkich głosów: 4)
Liczba opinii: 0

Jak to działa?
Jeżeli ktoś zaciąga tzw. 'kredyt we franku' to bank w rzeczywistości robi 3 kroki:

  • Przelicza wnioskowaną przez klienta kwotę w złotówkach na franki
  • Kredyt 'na papierze' jest we frankach, ale środki wypłacane są klientowi (lub zbywcy nieruchomości) w złotówkach według kursu na dzień wypłaty środków
  • Raty są naliczane klientowi od kwoty kredytu we frankach
  • Kwota raty we frankach jest przeliczana na złotówki na dzień płacenia raty
  • Klient reguluje raty w złotówkach

Czemu w ogóle rozważać kredyt we frankach?
Banki udzielaję klientom kredytów hipotecznych według oprocentowania, które uwzględnia 2 czynniki:

  • Tak zwaną stopę referencyjną
  • Marżę banku

Stopa referencyjna, w pewnym uproszczeniu, to stawka, po której banki pożyczają pieniądze sobie nawzajem. W skrócie nazywana jest WIBOR (dla transakcji zawieranych na warszawskim rynku międzybankowym), LIBOR (dla transakcji na londyńskim rynku międzybankowym) bądź jeszcze inaczej, w zależności od rynku

Stopy referencyjne dla różnych walut są różne. W obecnej chwili, stopy referencyjne dla złotówki i franka to odpowiednio*:

  • 6,3% dla złotówki
  • 2,9% dla franka szwajcarskiego

Dlatego też, kredyty zaciągany we franku ma niższe oprocentowanie niż kredyt w złotówkach

Nad czym się zatem zastanawiać?
Problem w tym, że kredyt jest de facto we frankach, a nasze zarobki w złotówkach. Oznacza to, że nasza rata jest obliczana we frankach. W przypadku, gdy kurs franka pójdzie w górę, to zarówno wartość naszego kredytu w przeliczeniu na złotówki oraz bieżąca wartość kredytu, ulegną zwiększeniu. W pesymistycznym scenariuszu, może wydarzyć się sytuacja, w której wielkość raty dorówna lub przewyższy, hipotetyczną ratę, którą byśmy płacili zaciągając na samym początku kredyt w złotówkach.

Słowem, jeżeli wierzymy, że złotówka radykalnie nie potanieje (innymi słowy, kurs franka mocno nie wzrośnie), powinniśmy skłaniać się ku kredytowi we franku. Jeżeli nie mamy takiej pewności, lub nie chcemy sobie tym ryzykiem zaprzątać głowy, powinniśmy wziąść kredyt w złotówkach.

Twoja ocena

Dodaj własny komentarz

odśwież obraz Przepisz tekst z powyższego obrazka. Wielkość liter nie ma znaczenia.
finamo.pl © 2020. Wszelkie prawa zastrzeżone.
Oprogramowanie: Inspiroads